通常、金融商品の運用益には約20％の税金が課されます。ところがiDeCoなら、運用益が非課税となるうえにそのすべてが再投資されます。このため福利効果が働いて、効率のよい運用が可能になります。こちらも相当におトクな控除といえるでしょう。

iDeCoで積み立てた年金資金は

の３通りから選べます。そして、そのいずれを選んでも大きな控除が設けられています。”初め良ければ、終わり良し”まさにそんな年金制度に設計されているのです。

一方iDeCoの最大のデメリットといえば、やはり一度加入したら60歳になるまでは年金資金が引き出せないことでしょう。また原則、途中解約もできません。

例えば子どもの教育資金やマイホームの購入費、突発的な大きな医療費など、60歳になる前に大きな資金が必要になっても、iDeCoで積み立てた年金資金には一切手をつけることができません。

そのため、加入時には60歳になるまで無理なく、継続して拠出できる掛金額を慎重に設定する必要があります。

ただし、掛金額は１年に１回だけ増額したり減額することができるほか、万が一経済的に余裕がなくなった際には、掛金の拠出を止めたり、余裕ができたらまた再開したりすることはできますので、そのへんのリスクは限定的です。

iDeCoの年金を60歳で引き出すためには実はもう1つ条件があります。それは60歳になるまでに加入期間が10年以上あることです。もしも加入期間が10年に満たない場合は、足りない期間に応じて、最大65歳まで受け取り時期が延長されてしまいますので、この点にも注意が必要です。

まとめ

iDeCoとは？～老後2000年問題の救世主～と題し、そのポイントだけをざっくり解説してきました。基本的にはメリットの多い、優れた年金制度であることがご理解いただけたのではないでしょうか。

実はこのiDeCo、2020年の法改正にともない、2022年5月から加入期間が５年間延長されることが決まっています。

これで公的年金の被保険者であればすべての65歳未満の方が加入できることになります。

人生100年時代の到来を見据え、これからますます関心が高まるとであろうiDeCoーー。

加入しておいて損のない年金制度として、最初は少額からで構わないのでできるだけ早めに始めてみてはいかがでしょう？

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